What is Internet Banking in Hindi

Internet banking –परिभाषा- इंटरनेट बैंकिंग या ऑनलाइन बैंकिंग या नेट बैंकिंग एक डिजिटल भुगतान प्रणाली है जो किसी बैंक या वित्तीय संस्थान के ग्राहकों को इंटरनेट के माध्यम से वित्तीय या गैर-वित्तीय लेनदेन ऑनलाइन करने में सक्षम बनाती है।

Internet banking kya hai –

इंटरनेट बैंकिंग, जिसे नेट बैंकिंग या ऑनलाइन बैंकिंग के रूप में भी जाना जाता है, एक इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली है जो किसी बैंक या वित्तीय संस्थान के ग्राहक को इंटरनेट के माध्यम से वित्तीय या गैर-वित्तीय लेनदेन ऑनलाइन करने में सक्षम बनाती है। यह सेवा ग्राहकों को फंड ट्रांसफर, जमा और ऑनलाइन बिल भुगतान सहित स्थानीय शाखा के माध्यम से पारंपरिक रूप से उपलब्ध लगभग हर बैंकिंग सेवा तक ऑनलाइन पहुंच प्रदान करती है।

इंटरनेट बैंकिंग का उपयोग कोई भी व्यक्ति कर सकता है, जिसने बैंक में ऑनलाइन बैंकिंग के लिए पंजीकरण कराया हो, जिसका सक्रिय बैंक खाता हो, या उसके पास कोई वित्तीय संस्थान हो। ऑनलाइन बैंकिंग सुविधाओं के लिए पंजीकरण करने के बाद, ग्राहक को हर बार बैंकिंग सेवा का लाभ उठाने के लिए बैंक जाने की आवश्यकता नहीं है। यह न केवल सुविधाजनक है बल्कि बैंकिंग का एक सुरक्षित तरीका भी है। नेट बैंकिंग पोर्टल अद्वितीय उपयोगकर्ता/ग्राहक आईडी और पासवर्ड द्वारा सुरक्षित हैं।

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इंटरनेट बैंकिंग की विशेष विशेषताएं –

• वित्तीय और गैर-वित्तीय बैंकिंग की सेवाओं का आनंद ले सकते हैं ।
• किसी भी समय अपने बैंक खाते का बैलेंस चेक करने की सुविधा।
• बिल भुगतान करें और अन्य खातों में फंड ट्रांसफर करें।
• बैंक खाते से जुड़े बंधक, ऋण, बचत खाते पर नज़र रखें।
• बैंकिंग का सुरक्षित और सुरक्षित तरीका।
• अद्वितीय आईडी और पासवर्ड से सुरक्षित।
• ग्राहक अपने टाइम के हिसाब से जब मर्जी चेकबुक जारी करने के लिए आवेदन कर सकते हैं।
• सामान्य बीमा खरीदें।
• स्वचालित आवर्ती भुगतान और स्थायी आदेश सेट-अप या रद्द करें।
• बैंक खाते से जुड़े निवेश पर नजर रखें।

इंटरनेट बैंकिंग के लाभ –

सभी उपयोगकर्ताओं के लिए उपलब्ध इंटरनेट बैंकिंग के कुछ लाभ नीचे दिए गए हैं –

• 24×7 उपलब्धता: सामान्य बैंकिंग घंटों के विपरीत, इंटरनेट बैंकिंग समयबद्ध नहीं है। यह पूरे साल 24×7 उपलब्ध रहता है। ऑनलाइन उपलब्ध अधिकांश सेवाएं समय-प्रतिबंधित नहीं हैं। उपयोगकर्ता अपने बैंक बैलेंस, अकाउंट स्टेटमेंट की जांच कर सकते हैं और किसी भी समय तुरंत फंड ट्रांसफर कर सकते हैं।
• वित्तीय लेनदेन शुरू करने की सुविधा: इंटरनेट बैंकिंग को काफी हद तक पसंद किया जाता है क्योंकि यह उस सुविधा के कारण होती है जो फंड ट्रांसफर और बिल भुगतान के दौरान प्रदान करती है। पंजीकृत उपयोगकर्ता लगभग सभी बैंकिंग सेवाओं का उपयोग बैंक जाने और कतारों में खड़े हुए बिना कर सकते हैं। वित्तीय लेन-देन जैसे बिलों का भुगतान और खातों के बीच फंड ट्रांसफर करना उपयोगकर्ता की सुविधा के अनुसार कभी भी आसानी से किया जा सकता है।
• लेन-देन का उचित ट्रैक: बैंक द्वारा लेन-देन के बाद पावती पर्ची प्रदान की जाती है जिसमें गलत होने की उच्च संभावना होती है। हालांकि, इंटरनेट बैंकिंग के साथ, उपयोगकर्ता द्वारा शुरू किए गए सभी लेनदेन के इतिहास को ट्रैक करना बहुत आसान हो जाता है। ऑनलाइन किए गए लेन-देन और फंड ट्रांसफर को ‘लेन-देन इतिहास’ अनुभाग में अन्य विवरण जैसे कि प्राप्तकर्ता का नाम, बैंक खाता संख्या, भुगतान की गई राशि, भुगतान की तिथि और समय और टिप्पणियों के साथ व्यवस्थित किया जाता है।
• त्वरित और सुरक्षित: नेट बैंकिंग उपयोगकर्ता तुरंत खातों के बीच धन हस्तांतरित कर सकते हैं, खासकर यदि दोनों खाते एक ही बैंक में हों। उपयोगकर्ता की सुविधा पर एनईएफटी, आरटीजीएस, या आईएमपीएस के माध्यम से फंड ट्रांसफर किया जा सकता है। कोई भी बिल भुगतान, ईएमआई भुगतान, ऋण और कर भुगतान आसानी से कर सकता है। इसके अलावा, लेन-देन, साथ ही खाता, एक पासवर्ड और अद्वितीय उपयोगकर्ता-आईडी के साथ सुरक्षित हैं।
• गैर-वित्तीय लेनदेन: फंड ट्रांसफर के अलावा, इंटरनेट बैंकिंग उपयोगकर्ताओं को गैर-वित्तीय सेवाओं जैसे बैलेंस चेक, अकाउंट स्टेटमेंट चेक, चेकबुक जारी करने के लिए आवेदन आदि का लाभ उठाने की अनुमति देता है।

इंटरनेट बैंकिंग का उपयोग करते हुए फंड ट्रांसफर के प्रकार –

जैसा कि हमने पहले ही चर्चा की है, तीन प्रकार के फंड ट्रांसफर हैं जो नेट बैंकिंग का उपयोग करके किए जा सकते हैं। आइए और समझते हैं-

एनईएफटी (NEFT)-

नशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (एनईएफटी) एक भुगतान प्रणाली है जो, एक-से-एक फंड ट्रांसफर की अनुमति देती है। एनईएफटी का उपयोग करते हुए, व्यक्ति और कॉरपोरेट देश में किसी भी बैंक शाखा से किसी भी व्यक्ति या कॉर्पोरेट खाते में इलेक्ट्रॉनिक रूप से धन हस्तांतरित कर सकते हैं। एनईएफटी सेवा इंटरनेट बैंकिंग पर चौबीसों घंटे उपलब्ध है। लेकिन, यह बैंक शाखा में एक समय-प्रतिबंधित सेवा है
आमतौर पर, NEFT ट्रांसफर 30 मिनट के भीतर सफलतापूर्वक पूरा हो जाता है। बहरहाल, समय 2-3 घंटे तक भी बढ़ सकता है या केवल 10 मिनट में पूरा किया जा सकता है।

आरटीजीएस (RTGS) –

रीयल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS) ऑर्डर दर ऑर्डर के आधार पर व्यक्तिगत रूप से फंड का निरंतर निपटान है।

• यह भुगतान प्रणाली सुनिश्चित करती है कि प्राप्तकर्ता के खाते में धनराशि लगभग तुरंत जमा हो जाती है, न कि एक निश्चित अवधि के बाद, जैसा कि एनईएफटी जैसे अन्य भुगतान मोड के मामले में होता है।
• आरटीजीएस लेनदेन को आरबीआई द्वारा ट्रैक किया जाता है, जिससे सफल हस्तांतरण अपरिवर्तनीय होते हैं। इस पद्धति का उपयोग प्रमुख रूप से बड़े मूल्य हस्तांतरण के लिए किया जाता है।
• आरटीजीएस के माध्यम से प्रेषित की जाने वाली न्यूनतम राशि 2 लाख है। RTGS के माध्यम से स्थानांतरण के लिए अधिकतम राशि की कोई सीमा नहीं है।
• एनईएफटी की तरह आरटीजीएस भी 24×7 ऑनलाइन उपलब्ध है।

IMPS –

तत्काल भुगतान प्रणाली (आईएमपीएस) एक अन्य भुगतान विधि है जो, वास्तविक समय में धन हस्तांतरित करती है।

• IMPS का उपयोग मोबाइल, इंटरनेट और एटीएम के माध्यम से पूरे भारत में बैंकों के भीतर तुरंत धन हस्तांतरित करने के लिए किया जाता है, जो न केवल सुरक्षित है, बल्कि वित्तीय और गैर-वित्तीय दोनों दृष्टिकोणों में किफायती भी है।
• IMPS फंड ट्रांसफर का एक सस्ता तरीका है। अन्य फंड ट्रांसफर माध्यम जैसे एनईएफटी और आरटीजीएस आईएमपीएस की तुलना में काफी अधिक चार्ज करते हैं।
• इसके लिए खाता संख्या, IFSC कोड आदि जैसे विवरणों की आवश्यकता नहीं होती है। केवल लाभार्थी के मोबाइल नंबर के साथ IMPS के माध्यम से धन हस्तांतरित किया जा सकता है।

इंटरनेट बैंकिंग के लिए पंजीकरण (Registration) कैसे करें?

प्रत्येक खाताधारक को एक्सेस प्राप्त करने के लिए अपने संबंधित बैंक में एक ऑनलाइन बैंकिंग सेवा के लिए पंजीकरण करना होगा। जब आप नए खाते के लिए आवेदन करते हैं तो अधिकांश बैंक नेट-बैंकिंग लॉग-इन किट प्रदान करते हैं। नेट-बैंकिंग का उपयोग शुरू करने के लिए, इन चरणों का पालन करें-

• अपने बैंक की आधिकारिक वेबसाइट से आवेदन पत्र डाउनलोड करें, उसे भरें और एक प्रिंट निकाल लें। आप सीधे बैंक में भी जा सकते हैं और नेट-बैंकिंग के लिए आवेदन पत्र भर सकते हैं।
• बैंक में आवेदन पत्र जमा करें।
• सत्यापन के बाद, आपको एक विशिष्ट यूजर आईडी और पासवर्ड प्राप्त होगा, जिसके उपयोग से आप इंटरनेट बैंकिंग में लॉग इन कर सकते हैं।

ई-बैंकिंग क्या है?

ई-बैंकिंग या इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग सभी प्रकार की बैंकिंग सेवाओं और इलेक्ट्रॉनिक माध्यमों से किए गए लेनदेन को संदर्भित करता है। यह व्यक्तियों, संस्थानों और व्यवसायों को इंटरनेट सहित सार्वजनिक या निजी नेटवर्क के माध्यम से अपने खातों तक पहुंचने, व्यापार करने या विभिन्न वित्तीय उत्पादों और सेवाओं के बारे में जानकारी प्राप्त करने की अनुमति देता है।

भारत में लोकप्रिय प्रकार की ई-बैंकिंग सेवाएं –

इंटरनेट बैंकिंग: यह एक प्रकार की इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग सेवा है जो, ग्राहकों को इंटरनेट के माध्यम से कई वित्तीय और गैर-वित्तीय लेनदेन करने में सक्षम बनाती है। इंटरनेट या ऑनलाइन बैंकिंग या नेट बैंकिंग के साथ, ग्राहक किसी अन्य बैंक खाते में धनराशि स्थानांतरित कर सकते हैं, खाते की शेष राशि की जांच कर सकते हैं, बैंक विवरण देख सकते हैं, उपयोगिता बिलों का भुगतान कर सकते हैं, और बहुत कुछ कर सकते हैं।

मोबाइल बैंकिंग (Mobile banking)-

यह इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग प्रणाली ग्राहकों को मोबाइल फोन के माध्यम से वित्तीय और गैर-वित्तीय लेनदेन करने में सक्षम बनाती है। अधिकांश बैंकों ने अपने मोबाइल बैंकिंग एप्लिकेशन Google Playstore और Apple App Store पर उपलब्ध करा दिए हैं। नेट-बैंकिंग पोर्टल की तरह, ग्राहक बैंकिंग सेवाओं तक पहुंचने के लिए मोबाइल एप्लिकेशन का उपयोग कर सकते हैं।

एटीएम (ATM) –

• ऑटोमेटेड टेलर मशीन (एटीएम) ई-बैंकिंग के सबसे लोकप्रिय प्रकारों में से एक है। एटीएम ग्राहकों को धन निकालने, धन जमा करने, डेबिट कार्ड पिन बदलने और अन्य बैंकिंग सेवाओं की अनुमति देते हैं। एटीएम का उपयोग करने के लिए, उपयोगकर्ता के पास पासवर्ड होना चाहिए। यदि किसी अन्य बैंक के एटीएम से लेनदेन किया जाता है तो बैंक मुफ्त लेनदेन की निर्दिष्ट सीमा को पार करने के बाद किए गए प्रत्येक लेनदेन पर ग्राहकों से मामूली शुल्क लेते हैं।
• डेबिट कार्ड: लगभग हर व्यक्ति के पास डेबिट कार्ड होता है। यह कार्ड आपके बैंक खाते से जुड़ा है और आप इस कार्ड से कैशलेस जा सकते हैं। आप अपने डेबिट कार्ड का उपयोग सभी प्रकार के लेन-देन के लिए कर सकते हैं, लेन-देन की राशि आपके खाते से तुरंत डेबिट हो जाती है।
• जमा और निकासी (प्रत्यक्ष): ई-बैंकिंग के तहत यह सेवा ग्राहक को खाते में नियमित रूप से तनख्वाह स्वीकृत करने की सुविधा प्रदान करती है। ग्राहक बैंक को अपने खाते से बिलों, किसी भी प्रकार की किश्तों, बीमा भुगतानों आदि का भुगतान करने के लिए धनराशि काटने का अधिकार दे सकता है।
• फोन सिस्टम द्वारा भुगतान: यह सेवा ग्राहक को किसी भी बिल भुगतान के लिए अनुरोध करने के लिए या किसी अन्य खाते में धनराशि स्थानांतरित करने के लिए अपने बैंक से संपर्क करने की अनुमति देती है।
• पॉइंट-ऑफ-सेल ट्रांसफर टर्मिनल: यह सेवा ग्राहकों को डेबिट / क्रेडिट कार्ड के माध्यम से खरीदारी के लिए तुरंत भुगतान करने की अनुमति देती है।

इंटरनेट बैंकिंग और ई-बैंकिंग के बीच तुलना –

इंटरनेट बैंकिंग और इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग अक्सर एक दूसरे के साथ भ्रमित होते हैं। आइए बेहतर समझ के लिए दोनों की तुलना करें:

परिभाषा – इंटरनेट बैंकिंग या ऑनलाइन बैंकिंग या नेट बैंकिंग एक डिजिटल भुगतान प्रणाली है जो किसी बैंक या वित्तीय संस्थान के ग्राहकों को इंटरनेट के माध्यम से वित्तीय या गैर-वित्तीय लेनदेन ऑनलाइन करने में सक्षम बनाती है। दूसरी ओर, ई-बैंकिंग या इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग सभी प्रकार की बैंकिंग सेवाओं और इलेक्ट्रॉनिक माध्यमों से किए गए लेनदेन को संदर्भित करता है।

इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग या ई-बैंकिंग इलेक्ट्रॉनिक माध्यमों से बैंकिंग सेवाओं तक पहुँचने की एक व्यापक श्रेणी है, जबकि इंटरनेट बैंकिंग इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग का एक हिस्सा या प्रकार है। इसे इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (EFT) के रूप में भी जाना जाता है और एक खाते से दूसरे खाते में सीधे फंड ट्रांसफर करने के लिए इलेक्ट्रॉनिक साधनों का उपयोग करता है।

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